¿Qué busca un prestamista?

Cómo mejorar las tendencias de financiación

Cada vez más empresas están buscando opciones de arrendamiento financiero de equipos y financiación como nunca antes había ocurrido. Según el informe de la Fundación de Arrendamiento y Financiación de Equipos (Equipment Leasing and Finance Foundation), "U.S. Equipment Finance Market Study: 2016-2017", el 78 por ciento de los encuestados afirmaron que  ​utilizaron la financiación para adquirir equipos en el año fiscal 2015. Esto representa un aumento de 4 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior publicado en 2012. Además, el estudio reveló que, de todo el equipo y el software adquirido en 2015, el 68 % del mismo fue financiado, lo que supone un importante avance en comparación con el 55 % de 2012.

El estudio también proyectó un crecimiento adicional del 1,31 % para 2016, y se espera que esta tendencia continúe.

Si tiene previsto obtener financiación, existen varios factores que las entidades financieras buscan durante el proceso de solicitud. Puede dividir las diversas calificaciones en dos verticales: Las 5 CES del análisis de crédito y las 5 CES de la documentación.

¿Qué son las 5 CES del análisis del crédito?

Se trata de cinco de los factores que las entidades financieras revisan durante el proceso de solicitud de crédito para ayudarles a tomar una decisión informada sobre la solvencia de su empresa, e incluyen,  entre otros, los siguientes:

1. Capacidad

¿Cómo pretende realizar los pagos mensuales? Esto cubre el flujo de caja, el historial de pagos y la cuota de mercado actual de su empresa.

2. Capital

¿Cuánto dinero ha invertido ya en el negocio? El coeficiente de endeudamiento de su empresa será un factor determinante para determinar si su empresa tiene o no suficiente capital para acumular más deuda.

3. Colateral

¿Qué garantías adicionales monetarias o basadas en el capital puede proponer? Aunque muchas entidades financieras requieren garantías colaterales para la financiación, en el caso de arrendamiento financiero de equipos o líneas de crédito a menudo no se requiere este factor.

4. Condiciones

¿Para qué se utilizará la financiación? Debe tener un uso relacionado con el negocio para la financiación, como un nuevo espacio de oficina o inversión en nuevos equipos.

5. Carácter

¿Qué tipo de impresión general le causa a la entidad financiera? Aunque este componente puede ser difícil de cuantificar, la experiencia empresarial, el nivel de estudios y la puntuación de crédito personal sirven como factores que ayudan a las entidades financieras a tomar una decisión informada.

También deberá proporcionar los documentos adecuados durante el proceso de análisis de crédito. Las entidades financieras revisarán el historial financiero de su empresa para determinar la solidez financiera de la empresa y la capacidad de devolver un crédito. 

¿Cuáles son las 5 Ces de la documentación?

Esta lista  representa las bases de referencia para que las entidades financieras midan la calidad de los documentos que usted proporciona:

1. Calibre

¿Qué tipo de documentos puede proporcionar al prestamista? La documentación incluye declaraciones de impuestos y auditorías de terceros, además de formularios y recopilaciones preparados por la empresa. No es suficiente con proporcionar a la entidad financiera únicamente documentos de contabilidad interna.

2. Completo

¿Ha entregado todos los documentos correctos? Cuanto más sólido y completo sea el historial de documentación de su empresa, mejor, así que no olvide incluir ningún documento que pueda ser importante en el proceso de toma de decisiones, incluidos todos los calendarios y formularios de deuda. 

3. Coherencia

¿Su empresa proporciona los mismos documentos cada año? Tener registros de cada dos años no es suficiente, como tampoco lo es tener solo una parte de los documentos disponible para un archivo determinado.

4. Con actualidad

¿Cómo de reciente es la información que proporcionó? La información obsoleta no ilustrará la situación financiera actual de su empresa y solo generará un retraso en el proceso, ya que la entidad financiera le pedirá que la proporcione.

5. Conversación

¿Puede darle al prestamista cualquier explicación necesaria? Una conversación con la persona que revisa su solicitud puede salvar la brecha entre cualquier información que falte y complementar su solicitud de crédito. 

Cuando comience el proceso de buscar financiación, ya sea un arrendamiento financiero o una línea de crédito, tenga en cuenta las 5 CES del análisis de crédito y las 5 CES de la documentación. Estas pueden ayudarle a su empresa a prepararse para cualquier pregunta o solicitud que la entidad financiera pueda tener, lo que acelera todo el proceso y mejora las posibilidades de que su solicitud sea aprobada.

Fuentes:

https://www.sba.gov/blogs/business-loans-what-lenders-look-and-tips-winning-them-over

https://www.leasefoundation.org/positive/index.cfm?fuseaction=display_article&artID=23741