O que um credor procura?

Melhorando as tendências de financiamento

As empresas estão buscando  opções de leasing e financiamento de equipamentos mais do que nunca. De acordo com o relatório da Equipment Leasing and Finance Foundation "Estudo de mercado de financiamento de equipamentos dos EUA: 2016-2017", 78% dos entrevistados disseram que aproveitaram  a vantagem de usar financiamento de equipamentos no  ano fiscal  de 2015. Isso representa um aumento de 4 pontos percentuais em relação ao estudo anterior lançado em 2012. Além disso, o estudo descobriu que de todos os equipamentos e softwares adquiridos em 2015, 68% deles foram financiados, um grande salto dos  55% em 2012.

O estudo também previu um crescimento adicional de 1,31 por cento para 2016, e a expectativa é de que essa tendência continue.

Se você estiver planejando obter financiamento, existem vários fatores que os credores procuram durante o  processo de solicitação. Você pode dividir as várias qualificações em duas partes: os 5 Cs da análise de crédito e os 5 Cs da documentação.

Quais são os 5 Cs da análise de crédito?

Estes são cinco fatores que os credores analisam durante o processo de solicitação de crédito para ajudá-los a tomar uma decisão bem embasada sobre a  credibilidade da sua empresa,e eles incluem , mas não se limitam a isso:

1. Capacidade

Como você pretende fazer pagamentos mensais? Isso abrange o fluxo de caixa, o histórico de pagamentos e a participação de mercado atual da sua empresa.

2. Capital

Quanto dinheiro você já investiu no negócio? O índice de envividamento da sua empresa será um fator determinante para saber se o seu negócio tem ou não capital suficiente para arcar com mais dívidas.

3. Certeza de Garantia

Quais garantias adicionais monetárias ou baseadas em capital você pode apresentar? Embora muitos credores exijam garantia para obter financiamento comercial, a obtenção de equipamentos de leasing ou de uma linha de crédito comercial muitas vezes não envolve esse fator.

4. Condições

O financiamento será usado para quê? Você deve ter um uso relacionado aos negócios para o financiamento, como capital de giro, novo espaço de escritório ou investimento em novos equipamentos.

5. Caráter

Que tipo de impressão geral você  causa no credor? Embora esse componente possa ser difícil de quantificar, a experiência de negócios e a pontuação de crédito pessoal servem como fatores que ajudam os credores a tomar uma decisão bem embasada.

Você também precisará apresentar os documentos adequados durante o processo de análise de crédito. Os credores analisarão o histórico financeiro da sua empresa para determinar  a solidez financeira e a capacidade de  pagar qualquer crédito que tenha sido prorrogado. 

Quais são os 5 Cs da documentação?

Esta lista de itens representa os parâmetros de referência de como os credores medem a qualidade dos documentos que você fornece:

1. Calibre

Que tipo de documentos você pode fornecer ao credor? Documentação de alto calibre inclui declarações fiscais e auditorias de terceiros, além de compilações e formulários elaborados pela empresa. Apresentar ao credor apenas documentos internos de contabilidade normalmente não é suficiente.

2. Completo

Você forneceu todos os documentos corretos? Quanto mais robusto e completo for o histórico de documentação da sua empresa, melhor. Assim sendo, não se esqueça de incluir documentos que possam ser importantes no processo de tomada de decisão, incluindo todos os cronogramas e formulários de dívida. 

3. Consistência

A sua empresa fornece o mesmo conjunto de documentos todos os anos? Ter registros de anos alternados ou  ter apenas uma parte dos documentos disponíveis para um determinado arquivamento não é suficiente.

4. Certeza da atualidade

Quão recente é a informação que você forneceu? Informações desatualizadas não refletirão a situação financeira atual da sua empresa e só criarão um atraso no processo, pois o credor solicitará que você as forneça.

5. Convencimento

Você é capaz de dar ao credor as explicações necessárias? Um bate papo com a pessoa que estiver analisando a sua solicitação poderá preencher a lacuna da informação faltante e complementar a sua solicitação de crédito. 

Ao iniciar o processo de busca de financiamento comercial, seja na forma de leasing de equipamentos ou obtenção de uma linha de crédito comercial, mantenha em mente os 5 Cs da análise de crédito e os 5 Cs da documentação. Isso poderá ajudar a sua empresa a se preparar para as perguntas ou solicitações que o credor poderá fazer, acelerando todo o processo e aumentando a probabilidade de aprovação do crédito para a sua empresa.

Fontes:

https://www.sba.gov/blogs/business-loans-what-lenders-look-and-tips-winning-them-over

https://www.leasefoundation.org/positive/index.cfm?fuseaction=display_article&artID=23741